Doman finanse i nieruchomości

Strona główna O mnie Kredyty Hipoteczne Kredyty Gotówkowe Kredyty Firmowe Nieruchomości Ubezpieczenia Kontakt

Usługi Finansowe

Kredyt Hipoteczny

funkcjonowanie

KREDYTU HIPOTECZNEGO

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem bankowym udzielanym osobom fizycznym nawet na okres 35 lat.

Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku (udzielającego nam kredytu) na prawie użytkowania wieczystego lub prawie własności nieruchomości położonej w Polsce.

Oprocentowanie kredytu składa się z marży banku, która jest zagwarantowana w umowie kredytowej na cały okres kredytowania oraz WIBOR-u, czyli części zmiennej uwarunkowanej stopą procentową, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom. Trwają prace nad zamienieniem WIBORU na inny wskaźnik który będzie korzystniejszy.

Kredyt hipoteczny może być udzielony z oprocentowaniem:

  • zmiennym – bardziej elastycznym do sytuacji na rynku finansowym
  • okresowo stałym – w większości banków to 5 lat (Credit Agricole 10 lat, BNP Paribas 5-10 lat) z możliwością zmiany po tym okresie na oprocentowanie zmienne.

Wyjaśniam moim klientom, że w trakcie obowiązywania umowy z oprocentowaniem stałym możemy przenieść kredyt z jednego banku, gdzie jest wyższe oprocentowanie do innego banku, ale również na oprocentowaniu stałym jeśli nie upłynął okres obowiązywania tego oprocentowania. W ten sposób można bezpiecznie zaoszczędzić pieniądze na odsetkach bez stresu związanego z podwyżką stóp procentowych i realnie zarządzać swoim budżetem. Dlatego pozostaje w kontakcie z moimi Klientami przez okres kredytowania i dynamicznie śledzę zmiany zachodzące na rynku kredytowym aby informować ich o różnych możliwościach.

Kredyt hipoteczny jest najczęściej udzielany na sfinansowanie zakupu nieruchomości lub inwestycji budowlanej (nazywany jest wówczas budowlano- hipotecznym).

rodzaje

KREDYTÓW HIPOTECZNYCH

Kredyt na cele mieszkaniowe

Zakup mieszkania, domu, działki, remont/modernizację, wykończenie nieruchomości, przekształcenie lokatorskiego prawa do nieruchomości w spółdzielcze własnościowe prawo do nieruchomości/prawo odrębnej własności, wykup nieruchomości, spłatę kredytu hipotecznego przeznaczonej na cel mieszkaniowy w innym banku, zwrot udokumentowanych i poniesionych przez Kredytobiorcę kosztów na zakup/budowę/wykończenie/remont posiadanej nieruchomości;

Czytaj więcej

Kredyt konsolidacyjny

Połączenie posiadanych zobowiązań. Zabezpieczeniem jest nieruchomość, której jesteśmy właścicielami.

Pożyczka hipoteczna

Gotówka na dowolny cel. Zabezpieczeniem jest nieruchomość będąca naszą własnością.

Kredyt hipoteczny

walutowy (EURO, SEK, NOK)

Zaciągając kredyt w walucie, musimy pamiętać o ryzyku kursowym. Wiążę się ono z możliwością wahań kursu jednej waluty stosunku do innej. Musimy pamiętać, że zmiany kursu walutowego mogą doprowadzić zarówno do pogorszenia naszej sytuacji finansowej jak i do jej poprawy.

Zastosowanie ma również zasada, że kredyt udzielany jest w walucie, którą otrzymujemy jako wynagrodzenie.

Obecnie tylko dwa banku oferują kredyty hipoteczne w innej walucie niż PLN:

  • Alior Bank oferuje kredyt tyko w EURO. Wymaga minimum 26 % własnych środków a pozostałą kwotę może skredytować i rozłożyć spłatę nawet na 35 lat w zależności od wieku kredytobiorcy.
  • Natomiast Bank PeKao S.A. akceptuje dochód w EURO, SEK i NOK. W zależności od okresu kredytowania wymagany jest „wkład własny” w następujących wysokościach :

30 % gdy kredyt udzielany jest do 15 lat

40 % w przypadku okresu kredytowania do 20 lat

Oba banki bardziej liberalnie niż w poprzednich latach traktują udokumentowanie dochodu oraz posiadanie konta.

Wkład własny w złotówkach

PRZY KREDYCIE HIPOTECZNYM

Gdy ubiegamy się o kredyt w PLN musimy przedstawić w banku zaangażowanie środków własnych w wysokości 10 % lub 20 %.

Istnieje możliwość skorzystania z kredytu rządowego - Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, gdzie Bank Gospodarstwa Krajowego zagwarantuje maksymalnie 20 % poręczenie, gdybyśmy nie byli w stanie spłacać tego kredytu. Oznacza to, że jeśli nieruchomość kosztuje np. 500.000 PLN to BGK gwarantuje 20% czyli 100.000 PLN, ale kredyt który spłacamy wynosi i tak 500.000 PLN. Jest to maksymalna kwota gwarancji BGK.

Obwarowaniem jest:

  • konieczność posiadania zdolność kredytowej na całą kwotę kredytu
  • cena za m2- nie może przekroczyć założonych limitów dla konkretnej lokalizacji
  • Kredytobiorca oraz członkowie jego gospodarstwa domowego nie mogą być właścicielami innego mieszkania, chyba że w skład gospodarstwa domowego wchodzi dwoje lub więcej dzieci.

Zaleta to:

  • niższe oprocentowanie kredytu
  • brak konieczności posiadania wkładu własnego
  • Jeśli w trakcie spłaty kredytu rodzina powiększy się o drugie lub kolejne dziecko, można otrzymać dodatkowe środki na spłatę kredytu w wysokości : 20,000 PLN za drugie dziecko, 60.000 PLN za trzecie i kolejne.

Jednak dla osób, które spełnią te warunki jest on atrakcyjniejszy niż standardowy Większość moich klientów wybiera właśnie tą opcję .

Poznaj

ZALETY WSPÓŁPRACY

Wstępna Konsultacja

Podczas pierwszego spotkania rozmawiamy na temat potrzeb finansowych, posiadanych już zobowiązaniach, źródłach dochodów.

Analiza Możliwości finansowych

Po przedstawieniu dokumentów finansowych oraz zobowiązań wyliczam zdolność kredytową. Sprawdzam okres kredytowania, oprocentowania oraz wysokość raty kredytowej.

Wybór Najlepszej Oferty

Po porównaniu oferty banków przystępujemy do wypisywania wniosków kredytowych. Dla bezpieczeństwa transakcji zawsze spisuje wnioski do co najmniej 2-3 banków i czekamy na ostateczne decyzje po zaczytaniu scoringu z banku

Zawarcie Umowy

Po otrzymaniu decyzji ostatecznych wybieramy bank i udajemy się do niego w celu podpisania umowy kredytowej. W międzyczasie odpowiadam na nasuwające się pytania klientów. W oddziale jeszcze raz omawiamy umowę i klienci składają podpisy finalizując transakcję

Wsparcie Po Uzyskaniu Kredytu

Moi klienci zawsze mogą liczyć na moją opiekę przez cały okres kredytowania. Wielu z nich nawet po spłaceniu kredytu zgłasza się do mnie na konsultacje kredytowe lub poleca mnie swoim znajomym.

Przekonaj się i

Skontaktuj się ze mną

    This site is protected by reCAPTCHA and the Google Privacy Policy and Terms of Service apply.

    Kontakt:

    +48 691 397 584

    biuro@domanfinanse.pl

    Adres:

    ul. Gimnazjalna 2, 85-007 Bydgoszcz